澎湃新聞?dòng)浾?陳月石
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銀行即將可用線上方式為符合條件的市場(chǎng)主體辦理資本項(xiàng)目跨境資金結(jié)算業(yè)務(wù)。
6月16日，中國(guó)人民銀行發(fā)布消息稱，為進(jìn)一步提升資本項(xiàng)目跨境資金結(jié)算業(yè)務(wù)數(shù)字化水平，便利市場(chǎng)主體辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局共同起草了《關(guān)于提升銀行辦理資本項(xiàng)目跨境資金結(jié)算業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)水平的通知（征求意見稿）》（下稱《通知》），并向社會(huì)公開征求意見。
《通知》稱，符合條件的銀行可按照規(guī)定通過線上審核電子單證的方式(下稱線上方式)，為符合條件的機(jī)構(gòu)或個(gè)人辦理相關(guān)資本項(xiàng)目跨境資金結(jié)算業(yè)務(wù)(下稱資本項(xiàng)目數(shù)字化業(yè)務(wù))。
電子單證，是指市場(chǎng)主體提供的具有法律效力，符合現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定，被銀行認(rèn)可且可以留存的電子形式的行政許可文書、合同、發(fā)票等有效憑證和商業(yè)單據(jù)，其形式包括系統(tǒng)自動(dòng)生成的電子單證和紙質(zhì)憑證的電子掃描件等。前款所稱相關(guān)資本項(xiàng)目跨境資金結(jié)算業(yè)務(wù)，是指銀行可線下辦理的資本項(xiàng)目跨境資金結(jié)算業(yè)務(wù)。
2021年6月以來，國(guó)家外匯管理局陸續(xù)批復(fù)同意招商、 浙商、寧波、興業(yè)和交通銀行等5家銀行開展資本項(xiàng)目數(shù)字化服務(wù)試點(diǎn)。隨后，外匯局起草了《國(guó)家外匯管理局關(guān)于提升銀行辦理資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)數(shù)字化服務(wù)水平的通知》，擬通過發(fā)布規(guī)范性文件的方式將資本項(xiàng)目數(shù)字化服務(wù)試點(diǎn)推廣至全國(guó)實(shí)施。
相比外匯局上述征求意見稿，此番兩部門最大化擴(kuò)展明確數(shù)字化業(yè)務(wù)辦理類型。將銀行可線下辦理的相關(guān)資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)全面納入數(shù)字化業(yè)務(wù)范圍，銀行可以自主選擇范圍內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行數(shù)字化辦理。
“在上述文件公開征求意見過程中，部分商業(yè)銀行建議將跨境人民幣也納入資本項(xiàng)目數(shù)字化業(yè)務(wù)中。為更好落實(shí)本外幣一體化管理原則，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提升數(shù)字化水平， 便利銀行和企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家外匯管理局?jǐn)M定了《通知》，將銀行辦理數(shù)字化業(yè)務(wù)范圍從‘資本項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)’擴(kuò)展到‘資本項(xiàng)目跨境資金結(jié)算業(yè)務(wù)’。”起草說明指出。
《通知》還分別對(duì)銀行、市場(chǎng)主體提出基本要求。
其中，銀行總行應(yīng)建立完備的數(shù)字化業(yè)務(wù)管理制度、搭建系統(tǒng)，并根據(jù)實(shí)際情況授權(quán)分行開展業(yè)務(wù)。同時(shí)，采用數(shù)字化方式辦理業(yè)務(wù)的市場(chǎng)主 體應(yīng)有較好的合規(guī)和信用狀況，還應(yīng)保證提交的電子單證合法合規(guī)、真實(shí)、完整、清晰，不得篡改或違規(guī)重復(fù)使用電子單證。
《通知》同時(shí)明確了數(shù)字化業(yè)務(wù)審核及管理要求。以線上和線下方式辦理資本項(xiàng)目業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循相當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)審核和檔案管理要求。銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)偽造、變?cè)旎蜻`規(guī)重復(fù)使用電子單證的識(shí)別。
此外，銀行辦理資本項(xiàng)目數(shù)字化業(yè)務(wù)，應(yīng)按要求及時(shí)、完整、準(zhǔn)確地進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)和人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng) ( RCPMIS ) 數(shù)據(jù)報(bào)送。
