紅星資本局6月8日消息，從今日起，多家國(guó)有大行正式調(diào)整人民幣存款利率。
在存款利率下調(diào)背后，是企業(yè)貸款利率持續(xù)走低，現(xiàn)已處于歷史低位。
綜合紅星資本局多方采訪情況來看，多家對(duì)企業(yè)的貸款利率已降至3-4%左右，甚至有銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的貸款利率已降至2.6%。
(相關(guān)資料圖)
紅星資本局注意到，在企業(yè)貸款利率降低的同時(shí)，銀行的凈息差也收縮至歷史低位水平，至少有10家上市銀行在2022年的凈息差低于1.8%，會(huì)遭到扣分。這或讓銀行的業(yè)績(jī)承壓。
企業(yè)貸款利率已處于歷史低位
普遍在3%-4%之間
紅星資本局通過采訪多家銀行的工作人員了解到，當(dāng)前，銀行發(fā)放的企業(yè)貸款利率普遍在3%-4%之間，甚至有銀行對(duì)部分企業(yè)的貸款利率低至3%以下。
其中，工商銀行北京市某分行的工作人員告訴紅星資本局，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的利率大約為3.45%，普惠金融貸款對(duì)貸款企業(yè)的要求較高，利率約為2.6%-2.8%。
“（普惠金融貸款）要求企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況良好，需要把企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表給我們，我們有專門的人員去做審核，看企業(yè)符不符合要求。”該工作人員稱，如符合要求且是第一次貸款，利率為2.6%；如已在其他地方、其他銀行貸過款，利率則為2.8%。
紅星資本局注意到，當(dāng)前，企業(yè)貸款利率已處于歷史低位。
中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國(guó)新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.17%，比上年低34個(gè)基點(diǎn)。據(jù)中國(guó)人民銀行國(guó)際司司長(zhǎng)金中夏介紹，這在歷史上是比較低的水平。
由中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2023年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》也指出，2023年3月，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為4.34%，其中企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.95%，均處于歷史低位。
甘肅省某農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)紅星資本局回憶稱，2019年，他們公司曾向多家銀行申請(qǐng)貸款。在申請(qǐng)下來的貸款中，利率最高的為7.83%，最低的也超過4%，約為4.25%。
6月8日，河南某制造型企業(yè)的相關(guān)負(fù)責(zé)人也向紅星資本局感慨，與早年相比，現(xiàn)在的企業(yè)貸款利率都比較低，很適合貸款。不過，他的企業(yè)現(xiàn)在沒有什么大項(xiàng)目，暫時(shí)用不上貸款。
銀行凈息差收縮至歷史低位水平
多家銀行此前跌破1.8%
在企業(yè)貸款利率走低的同時(shí)，銀行的凈息差也收縮至歷史低位水平。
所謂的“凈息差”，是指銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值。由于利息凈收入是國(guó)內(nèi)銀行的主要收入來源，這也是衡量各類銀行盈利能力的重要指標(biāo)之一。
據(jù)上海證券報(bào)引用原銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年末，商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%，同比下降了17個(gè)基點(diǎn)，這也是自2010年以來凈息差首次跌破2%。
事實(shí)上，4月10日，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布的《合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法（2023年修訂版）》提出，合格審慎評(píng)估指標(biāo)中凈息差的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)為：不低于1.8%（含）為100分，0.8%（含）至1.8%為60分（含）至100分；0.8%以下為0分。
據(jù)紅星資本局不完全統(tǒng)計(jì)，在上市銀行中，至少有10家銀行在2022年的凈息差低于1.8%，包括中國(guó)銀行（601988.SH）、北京銀行（601169.SH）和西安銀行（600928.SH）等。
紅星資本局注意到，也正是從4月左右開始，多家銀行開始下調(diào)存款利率。
東海證券在研報(bào)中表示，從銀行的負(fù)債端來看，即使存款壓力較大的銀行也于近期下調(diào)存款利率，存款利率下調(diào)面擴(kuò)大對(duì)負(fù)債端成本緩解效果將在二季度有更多體現(xiàn)。結(jié)合資產(chǎn)端的情況來看，今年一季度或是凈息差底部。
紅星新聞?dòng)浾?楊佩雯
