近日，央行發布消息稱，江陰銀行因存在違反銀行結算賬戶管理規定等七項違法行為，被央行無錫市中心支行警告并處罰款198.8萬元。同時，一名員工被央行處以6萬元罰款。
不久前，江陰銀行曾發布數條人事變動公告，該行原董事長、外部監事、獨立董事等相繼離任；新任董事長、行長人選也于近日官宣上任。
【資料圖】
事實上，江陰銀行在上市之初頗受市場關注，其股價曾在上市半年多后達到19.04元/股，其后便一路下行。截至7月11日收盤，江陰銀行股價為3.72元/股。
江陰銀行及一員工合計被罰超200萬，
多名股東部分股份被質押
央行南京分行網站6日發布的行政處罰信息公示表顯示，江陰銀行被罰款198.8萬元。具體違法行為包括：違反銀行結算賬戶管理規定、違反反洗錢管理規定、違反金融消費者權益保護管理規定、違反金融統計業務管理規定、違反貨幣金銀業務管理規定、違反征信業務管理規定、違反國庫業務管理規定等多項違法行為。
同時，時任江陰銀行運營管理部總經理黃珍峰因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報，被罰款6萬元。
公開資料顯示，江陰銀行前身為江陰市信用合作社聯合社，后在原江陰市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基礎上，組建為地方性股份制商業銀行，是全國首批三家股份制農村商業銀行之一。
2016年9月2日，江陰銀行在深交所正式掛牌，是全國首家A股上市農商銀行。
據江陰銀行2023一季報顯示，該行前三大股東分別為江陰新錦南投資發展有限公司，持股比例4.18%；江陰開發區申港園區投資有限公司，持股比例4.10%；香港中央結算有限公司，持股比例4.03%。
值得注意的是，據該行2021年年報披露，該行彼時第一大股東為江陰市長達鋼鐵有限公司（以下簡稱“長達鋼鐵”），持股比例為4.31%。
2022年11月，江陰銀行發布公告稱，原第一大股東長達鋼鐵已通過大宗交易方式合計減持該行1430萬股，減持后持股比例降至3.65%。另據江陰銀行2022年報顯示，長達鋼鐵位列該行第八大股東，持股比例降至2.38%。
而在江陰銀行披露的2023一季報中，長達鋼鐵已退出該行前10名股東名單。
另外，曾在江陰銀行2022年報中排名第三的股東江陰市華發實業有限公司（以下簡稱“華發實業”），亦不在今年一季報披露的前10名股東名單中。彼時（2022年報），華發實業所持的江陰銀行股份已被全部凍結。
阿里法拍平臺顯示，今年2月20日，華發實業及其實控人孫志華持有的江陰銀行8897.8萬股無限售流通股無人出價，截至發稿前仍顯示“本場已流拍”。據該平臺披露的法院執行裁定書顯示，持有人華發實業及其實控人孫志華等因借貸糾紛被法院列為被執行人，且在被執行期限未履行法定義務，二者分別各自持有8325.51萬股、572.30萬股江陰銀行股票。
除此之外，江陰銀行今年一季報顯示，該行第四大股東江陰市振宏印染有限公司及第五大股東江陰長江投資集團有限公司均質押了該行部分股份。
近半年發生多起人事變動，
財務總監親屬曾因誤操作致短線交易
6月28日晚間，江陰銀行發布公告稱，該行董事會選舉宋萍任該行董事長，并同意聘任倪慶華為該行行長，并經行長提名同意聘任王峰、倪志娟、王凱、王安國為該行副行長等，任期與該行第八屆董事會一致。
同時，江陰銀行還公布了關于對董事會秘書、財務總監等多位高管的聘任。具體來看，聘任卞丹娟為該行第八屆董事會董事會秘書；聘任常惠娟為財務總監；聘任莊崇俊為合規部門負責人；聘任胡海燕為內部審計部門負責人；聘任周霞為風險總監；聘任周奇旻為金融市場總監。
至此，江陰銀行完成了新一任領導班子的人員更迭。
公開資料顯示，“75后”宋萍為江陰銀行元老級人物，曾任該行行長，任期自2019年4月25日始；倪慶華同樣也是一位“75后”，曾任昆山農村商業銀行黨委委員、副行長。
今年6月，江陰銀行原董事長孫偉因工作調動辭去其所擔任的該行所有職務，由行長宋萍代為履行董事長及相關職務。同時，該行外部監事徐偉英、獨立董事朱青等人也均因任期屆滿而辭職。
孫偉亦是江陰銀行元老級人物，曾連任三屆該行董事長一職，且在該行改制前就已進入農村信用社工作。
值得注意的是，江陰銀行財務總監常惠娟女兒周明頤曾于今年2月1日至2月3日期間，因誤操作導致買賣公司股票的行為構成短線交易。
該行發布的致歉公告解釋了此次短線交易的具體情況，該公告指出，周明頤于2023年2月1日買入公司股票100股，成交價格4.23元/股，成交金額423元，于2023年2月3日因其誤操作賣出公司股票100股，成交價格4.15元/股，成交金額415元，導致構成短線交易。本次短線交易產生的收益按“構成短線交易股份數量×(賣出均價-買入均價)”計算為-8元，交易后周明頤不持有公司股票。
此外，該公告表示，經核實了解，本次交易系周明頤誤操作導致，常惠娟確認對相關交易情況不知情，亦未告知親屬關于公司經營情況等相關信息，不存在利用短線交易謀求利益的目的，不存在主觀違規的情況。本次交易事項不存在因獲悉內幕信息而交易公司股票的情況，亦不存在利用內幕信息進行交易謀求利益的情形。周明頤本次短線交易未獲得收益，不存在公司董事會應當收回其所得收益的情形。
股價長期低迷，
分紅總額連續四年不變
江陰銀行今年一季報顯示，其營業總收入為10.36億元，較上年同期上漲4.03%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為3.10億元，較上年同期上漲12.78%。
雖然該行今年一季度盈利規模在上漲，但卻沒有完全體現在股價上。
據了解，江陰銀行在上市之初頗受市場關注，其股價曾在上市半年多后達到19.04元/股，其后便一路下行。截至7月11日收盤，江陰銀行股價為3.72元/股。
資產質量方面，至今年3月末，江陰銀行不良貸款率為0.97%，較年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率481.07%，較年初上升11.45個百分點。
不過，損失類貸款較上年末有所增加，由去年末的0.28億元上漲至今年一季度末的0.43億元，漲幅為0.01%。
另外，從江陰銀行2022年報中看，該行抵押貸款逾期3個月以內的貸款問題較為嚴重，由上年末的0.71億元，增加至去年末的3.01億元；信用貸款逾期情況也并不樂觀，由上一年末的920.3萬元增加至2931.2萬元。
值得注意的是，江陰銀行在去年年報中披露了2022年度利潤分配預案：擬向全體股東每10股派發現金紅利1.8元（含稅）。
雖然該行近年來凈利潤逐年增長，去年基本每股收益（EPS）亦增加至0.744元/股。但自2019年以來，該行已連續4年發布“每10股派發現金紅利1.8元”分紅方案。
據該行2022年報披露，其提取一般風險準備30000萬元；提取任意盈余公積35000萬元。而在2019年，兩項數據分別為30000萬元、10000萬元。
公開資料顯示，任意盈余公積是股份制企業按照公司章程或股東大會的決議，從可向投資者分配的利潤中提取的公積金，其提取金額與用途由公司自行決定，主要用于企業職工的各種福利支出。
而該行2022年“工資、獎金、津貼和補貼”為2.04億元，2019年則為2.15億元，該行員工工資、獎金、津貼和補貼并沒有增加。對于任意盈余公積增多的原因，該行并未在年報中提及。
內容來源：新浪金融研究院
