俗話說得好：一人進銀行，全家“都要忙”；一人進保險，全家“不要臉”；一人做證券，“套牢”一大片；一人賣基金，全家都操心……
7月，估計各位銀行人和銀行的家屬都度過了緊張而又刺激的“年中攬儲沖刺周”。
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“距離月底還有3天，行長讓我們去拉600萬”
為了拉存款，銀行人有多卑微？
在某城商行工作的林子說：“本來今年上半年日均400萬的任務都完成了，結果6月28日早上晨會，領導臨時給每個人加了150萬的任務，我們部門一共600萬。距離月底只有3天，突然要求150萬的任務，打劫也打不到這么多。”
“最后有一個‘天使客戶’，本來要給孩子轉100萬的買房錢，我用一張500的京東卡，求客戶7月3號再轉這筆錢，然后又用‘萬15’（即1萬元一天的利息15元）的價格買了50萬的存款交了差，共計花費1250元。”
“還有個同事本來請假去保胎，領導下了這個任務以后，她在醫院找一起保胎的幾個孕媽媽那里湊到了80萬，很難想象她在醫院施展了怎樣的營銷功力啊。”
還有人吐槽，6月15日之后，幾乎是一天開八百個會督促存款進度，作為客戶經理，每個月會做預測這個月存款要流出多少。最后20日的時候，支行的要求是客戶經理不能讓客戶的資金轉入他行，如果客戶的錢轉出多少，就得自己拿出來多少補上，所以最后的幾天真是提心吊膽。
你以為在銀行做后臺、人事、技術就沒有存款壓力了嗎？
錯，大部分銀行是需要“全員營銷”的。小胡是某國有大行的技術，身上也有月日均100萬的任務。其實100萬對于銀行前臺來說壓力不大，自來水客戶存在你名下都夠了，但是小胡不接觸業務，家也不是本地的，根本沒人脈。
小胡說，拉存款的方式除了父母的支持，還有薅供應商羊毛，和供應商的項目經理說一說，讓他們都支持一下，勉勉強強能完成100萬的任務，不需要再去買存款。小胡的領導任務是300萬，他甚至明確地把拉存款這個任務給了供應商公司。
“這么做肯定是違規的，但拉不到客戶，只能出此下策，還得天天擔心供應商舉報我們。”
薇薇所在的網點里，到了月底，大家打電話的話術幾乎一致，都是：“姐，咱能支持一下下周一再轉出嗎？”“哥，手頭還有沒有活錢了，拉小弟一把。”
從網點行長到大堂經理，充滿了卑微銀行人的在線懇求。
除了普通員工外，有時候行長也會“卑微”求存款，甚至軟硬兼施地拜托客戶把存款留下來。張敏是廣東一家股份行的對公客戶經理，她所在的銀行，客戶經理普遍被要求8000萬對公日均存款，副行長一般要求最少2億存款，做不到的懲罰除了降工資外還會降級，所以行長的壓力也不小。
有些行長會在月末、季末算算指標，提前打招呼，讓老板們把款留著支持幾天。老板們為了到時候貸款方便、不被抽貸，大多是愿意幫這個忙的。
可到了年底，老板要和企業清賬、還錢，這種時候又要用錢，咋辦？做上一筆存款質押貸，貸款存款就都有了。更有甚者和兄弟銀行互相幫忙，把他行的抵押貸轉到儲蓄賬戶，這樣貸款指標完成、存款指標完成，大家空轉一圈，皆大歡喜，數字雙豐。
總之就是上有政策，下有對策，銀行人的業績，總是能以各種奇奇怪怪的方式去完成。
“賣存款”也有產業鏈
俗話說，淘金熱都是利好賣鏟子的。銀行沖存款，利好的則是賣存款的黃牛們。
在某股份行工作的阿明由于經常和資金黃牛打交道，向我們透露了沖存款背后的“產業鏈”。
阿明說，支行攤派下去的百萬級別的指標，都可以由小黃牛來行里操作。這種資金黃牛不是公司，沒那么高大上，可能就是小區里的大爺、大媽，也有銀行把他們叫做“聯絡員”。他們一個人手里有一兩千萬的資金，平時就在各個銀行、券商、需要過橋款的地方做“資金販子”。
找黃牛的原則是，月底最后一兩天、或者需要的時候去買存款。可以根據績效看看是否劃算，劃算就花錢補一下，不劃算就躺平。基本上是月末“萬3”到“萬6”，季末“萬10”到“萬20”，今年6月30日，阿明甚至看到了有黃牛要價“萬30”。
面對著黃牛高到離譜的要價，有些銀行員工甚至自己下場做“黃牛”，在小紅書直接問：“有想存錢的嗎？‘萬7’‘萬10’。”
黃牛的賺錢效率，其實還挺高。阿明認識一個黃牛，是一個家屬區面食店的老板，一旦有存錢的阿公阿婆，就登記一下，報給銀行的員工，銀行給黃牛的可能是“萬10”“萬20”，黃牛分到阿公阿婆手里，可能是“萬5”“萬7”。有時候還會多送兩張餅、兩斤面條，小恩小惠阿婆們都會特別開心。
平日里也就月末三五天忙一下，賺個兩三千。到了一季度、半年末、年末，那是相當賺錢，因為年終獎也發下來了，外出打工的人也回來了，甚至都能破萬。
這還是兼職黃牛，阿明了解到，全職黃牛一個月賺1-2萬不成問題。當然了，有些黃牛賺的也是辛苦錢，在菜市場、商場、廣場舞人群中找人存錢，聽起來就很像騙子，挨人白眼是家常便飯。
同時阿明也表示，沖存款不是長久之計，存款這個東西不能硬拉，之前有個新聞說女生辭去了50萬年薪的工作，底下評論說是親戚朋友用完了，之后沒人給你漲業績了，幫你是情分，不幫你是本分，臉皮用一次少一次。
所以得看準行情，思考一下某段時間、什么類型的客戶會儲蓄。阿明所在的地級市，打聽清楚體制內發獎金、發錢的時候，大家就會沖鋒陷陣；廣場舞阿姨手頭有錢大家都知道，所以經常去廣場蹲著套套近乎；阿明還有個同事去了小吃街的攤主那里拉存款，一周拉過來了將近300萬。
所以阿明認為，客戶存在于各個角落，銀行的存款、理財任務不像那些比較“坑”的貴金屬任務，拿出好的產品還是能找得到客戶的。
其次，得了解當地人們的生活情況，例如拆遷、買房。之前阿明遇到一個樓盤拆遷補款，有個同事天天在拆遷辦公室門口守著，最后拉到了2400多萬的存款。
總結下來就是“嘴要動”，沒事多聊聊家常，不要悶頭辦業務；“腿要勤”，對于客戶的需求盡量滿足，客戶沒有需求就挖掘客戶的需求去滿足；“臉皮要厚”，有任務的時候硬著頭皮問問，平時你對她們好的阿姨，也會幫你的。
既然咱沒有生在羅馬，就努力去羅馬吧。
年中“沖存款”，銀行為啥這么拼？
有人好奇，為什么6月30日這個節點這么重要？幾乎所有銀行人都在做任務。
因為這一天是月末、季度末、半年度末的節點。上市銀行講報表的時候，特別是半年末、全年末，對他們而言非常重要。其中存貸款、中收、壞賬又是考核的重點，對公存款余額、零售存款余額都是財報中的亮點。
不僅是銀行和銀行之間要沖排名，一家銀行的支行和支行、分行和分行之間也要沖排名，這些因素影響著銀行人一年的績效和年終獎。
還有人問，今年不是居民存款有上漲，還在刺激消費嗎？為什么銀行拉存款仍然這么積極？
一方面，商業銀行的基層行想完成差額控制計劃和保證資產負債的一定比例，首先就要爭取足夠的存款，然后才能在存款量允許的范圍內發放貸款；另外，銀行需要資金池的地方很多，一級市場等其他業務都需要存款做基礎。簡而言之，銀行有了存款，才能開展業務，就像面包店老板有了面粉才能開業一樣。
其實有一個指標，叫做“存款偏離度”，就是為了約束銀行業金融機構拉存款“沖時點”行為，讓各個分支機構合理安排資產負債總量和期限結構，最新的存款偏離度還是2018年設定的4%。
從某股份行網點副行長辭職的魯月表示，幾年前每天都會報偏離度數據，后來突然不提了，因為從二級分行、網點看偏離度是沒意義的，業務的來源很不統一，除非你的存款偏離屢次超監管要求，還被員工舉報了有時點拉存款的行為，才可能接到罰單。
魯月還表示，上級部門從來都沒有讓大家搞過時點沖量，只是讓大家去營銷，但往往都是執行走樣，畢竟每個支行的領導、網點的領導，都需要沖自己的業績，導致現在銀行拉存款，越是支行的網點、越需要拉存款。
魯月舉例，省分行的資質高，隨便一個基金托管業務就是一千多萬，績效完成了；貸款上，還有許多政策上的紅利，例如綠色金融等需求，一兩家大企業過來，齊活了。既能寫進工作總結里，還不用像底下的支行和網點一樣苦哈哈地跑各種園區，打電話。
另外，越是城商行、小銀行，越需要拉存款。國有大行給了客戶一些“安全感”，傾向于把錢存到大銀行；一些醫保、公積金類的市民業務也會托管給大銀行更“方便”。所以大銀行因為客戶基礎好，不缺存款，沒中小銀行那么高的吸儲壓力。
但自力更生的城商行、農商行，就沒那么好運了。魯月跳槽到一家城商行后，發現資源型員工都被“薅羊毛薅到懷疑人生”。魯月所在的城商行后臺，有一個資源型姐姐，家里做土方生意，至少存了1個小目標。每到季度末，分行領導會親自去問姐姐要些存款。魯月記得前兩年有一次情況完成得特別不好，領導開口就是讓這個姐姐一周內找到一個小目標的資金。姐姐怒了：“當我是印錢的呢？！”
后來姐姐果斷備孕生娃，生完一胎生二胎，然后準備辭職不支持了。銀行為了讓她別辭職，把當年逼著她拉存款的副行長調到另外一個片區去了。看來還是“資源型員工”比“非資源型領導”來得實在。
所以，不論在銀行做領導還是員工，任務都不少。要自己掏錢買貴金屬、買基金、買保險，甚至還得給銀行沖業績。
但是工資可沒怎么漲，2022年，12家股份行的人均薪酬都出現了小幅的負增長，平安、浦發、華夏、民生、招商、興業、光大、渤海、廣發、恒豐2022年人均薪酬分別同比下降5.84%、0.65%、2.42%、2.27%、0.33%、1.40%、2.55%、8.04%、3.52%、0.34%。
特別是多家上市銀行還在2022年財報中披露了“討薪”相關數據，其中某知名股份行去年共對2876名員工追索扣回績效薪酬，總金額5824萬元，銀行內部稱之為“績效薪酬追索扣回制度”。現在被追索扣回績效薪酬的還是領導和一些關鍵性負責人，但已經有銀行人在擔心了：“這么沖業績下去，保不齊我們基層也得被行里討薪啊，這班上的，反倒欠公司了？”
