當(dāng)前疫情多變，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)如何助企紓困？一些銀行理財(cái)“破凈”，監(jiān)管部門怎么看？4月15日，在國(guó)新辦舉行的一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟，銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐，銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)部負(fù)責(zé)人劉忠瑞回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切。揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾邠?jù)銀保監(jiān)會(huì)國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)答問(wèn)實(shí)錄整理。
圖源 銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)
不得對(duì)受疫情影響還款困難的小微企業(yè)抽貸、斷貸
針對(duì)目前疫情多變的情況，銀保監(jiān)會(huì)將來(lái)會(huì)采取一些什么樣的措施？此前采取的一些舉措效果如何？葉燕斐稱，近期出臺(tái)了很多紓困政策。一是原有政策要繼續(xù)實(shí)施好，特別是要支持小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)，落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”政策。二是對(duì)目前出現(xiàn)的一些新情況，特別是餐飲、旅游等行業(yè)，對(duì)這些出現(xiàn)特殊困難的行業(yè)要加大政策支持力度，銀保監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了相關(guān)文件。三是要督促銀行機(jī)構(gòu)做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。對(duì)于具有還款意愿和吸納就業(yè)能力存在臨時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)要統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段，按照市場(chǎng)化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)靈活配置金融資源。最后，對(duì)貨運(yùn)行業(yè)、貨車司機(jī)面臨的困難要加大支持力度，前兩天文件已經(jīng)公布，具體有六個(gè)方面的政策。
劉忠瑞稱，對(duì)于疫情期間還款困難的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，銀保監(jiān)會(huì)要求銀行不得對(duì)受疫情影響暫時(shí)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶抽貸、斷貸，鼓勵(lì)銀行通過(guò)貸款展期，調(diào)整還款安排等方式給予支持。對(duì)于符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，銀行要積極給予續(xù)貸支持。
緩解受疫情影響客戶房貸還款壓力
近期疫情散發(fā)對(duì)部分地區(qū)的生產(chǎn)生活造成了影響，緩交房貸的呼聲再次高漲。劉忠瑞介紹，2020年以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)延后還款期限，調(diào)整還款計(jì)劃，以及對(duì)符合條件的客戶不催收、不報(bào)征信、不納入黑名單等措施，為受疫情影響客戶紓困解難。例如，建設(shè)銀行累計(jì)為100萬(wàn)的客戶延后按揭貸款還款期限，金額約4330億元。農(nóng)業(yè)銀行辦理按揭貸款延期140萬(wàn)筆，金額4658億元。
針對(duì)當(dāng)前疫情散發(fā)影響的情況，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步抓實(shí)抓細(xì)政策落實(shí)，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，完善落實(shí)機(jī)制，豐富辦理渠道，提高工作效率，加強(qiáng)與客戶溝通，通過(guò)靈活調(diào)整按揭貸款還款安排、合理延后還款期限等方式緩解受疫情影響客戶還款的壓力。
已有16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售
2022年2月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》，將養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展至“十地十機(jī)構(gòu)”。王朝弟介紹，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作進(jìn)展順利，總體運(yùn)行平穩(wěn)。截至今年一季度末，已有16只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品順利發(fā)售，16.5萬(wàn)投資者累計(jì)認(rèn)購(gòu)約420億元，其中40歲以上投資者占比超過(guò)七成，認(rèn)購(gòu)金額20萬(wàn)元以下投資者占比超過(guò)六成。目前，十個(gè)試點(diǎn)地區(qū)內(nèi)符合條件的個(gè)人投資者可通過(guò)線上或線下渠道購(gòu)買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。
王朝弟表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將與相關(guān)部門密切協(xié)作，研究制定個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)配套政策，推動(dòng)金融信息平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)，共同推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展。
回應(yīng)美聯(lián)儲(chǔ)加息
要辯證看待，并看經(jīng)濟(jì)潛力
美聯(lián)儲(chǔ)加息后，相關(guān)國(guó)家都有資本流出現(xiàn)象，中國(guó)資產(chǎn)還有吸引力嗎？葉燕斐表示，美聯(lián)儲(chǔ)最近加息，中美之間的利差在收窄，個(gè)別時(shí)段還出現(xiàn)倒掛，對(duì)中國(guó)資產(chǎn)的吸引力有一些壓力。因?yàn)槔畹膯?wèn)題，美聯(lián)儲(chǔ)加息確實(shí)會(huì)引起全球資本回流美國(guó)。對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)加息要辯證看待，短期看可能是利差收窄，美國(guó)的資產(chǎn)更有吸引力，但是長(zhǎng)期來(lái)看，美國(guó)現(xiàn)在國(guó)債收益率曲線倒掛，長(zhǎng)端利率比較低，大家對(duì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)預(yù)期也不是特別看好，收益率能不能長(zhǎng)期維持還有疑問(wèn)。另外，美國(guó)的通貨膨脹比中國(guó)高很多。這意味著美國(guó)的實(shí)際利率比中國(guó)要低，名義利率可能差不多。一個(gè)國(guó)家如果通脹比較高，經(jīng)濟(jì)是很難維持較好發(fā)展的，所以還是要看實(shí)際利率，在這方面中國(guó)資產(chǎn)更有吸引力。
此外，要看經(jīng)濟(jì)潛力。中國(guó)去年人均GDP超過(guò)12000美元，剛剛摸到高收入國(guó)家的門，還沒(méi)進(jìn)到門里面，“登堂入室”有很大的發(fā)展空間。這么大的發(fā)展空間，為企業(yè)發(fā)展提供了很大機(jī)遇。所以中國(guó)的資產(chǎn)會(huì)隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，人均收入不斷提高，將增加更大的吸引力。
總體來(lái)看，對(duì)于中國(guó)的資產(chǎn)，不管是實(shí)體資產(chǎn)還是金融資產(chǎn)的吸引力還是非常強(qiáng)的。“應(yīng)該說(shuō)，投資中國(guó)就是投資未來(lái)，你要投資未來(lái)一定離不開中國(guó)。”
回應(yīng)理財(cái)“破凈”
要樹立起長(zhǎng)期的投資理念
前段時(shí)間，因?yàn)橐恍﹥?nèi)外部因素有一些銀行理財(cái)出現(xiàn)了“破凈”情況。對(duì)此，葉燕斐回應(yīng)稱，既然是理財(cái)就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)、有波動(dòng)。“理財(cái)?shù)膬糁祷母镒屚顿Y者知道理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)在什么地方，是我們一直推的一個(gè)方向，投資者投在明處，知道賺了多少，也知道賠了多少，這是一個(gè)大方向。”
葉燕斐建議，金融機(jī)構(gòu)對(duì)投資者進(jìn)行宣傳，一定要樹立起長(zhǎng)期的投資理念。從長(zhǎng)期來(lái)看，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念，收益總體上來(lái)說(shuō)要比其他收益高。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)要把服務(wù)做到位，切實(shí)讓投資者明白投資有風(fēng)險(xiǎn)。
【數(shù)說(shuō)一季度】
銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)健康。一季度，銀行業(yè)境內(nèi)口徑總資產(chǎn)351.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.9%，其中各項(xiàng)貸款同比增長(zhǎng)11%。銀行業(yè)總負(fù)債321萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.8%，其中各項(xiàng)存款同比增長(zhǎng)9.3%。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)25.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.6%。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.4%。
銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯。1-3月，境內(nèi)各項(xiàng)貸款新增8.6萬(wàn)億元，同比多增4455億元。制造業(yè)貸款同比大幅多增，新增1.8萬(wàn)億元，為去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額20.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.6%，比各項(xiàng)貸款平均增速高11.5個(gè)百分點(diǎn)。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力穩(wěn)步提升。一季度，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬(wàn)億元，不良貸款率1.79%，較年初略有下降。
揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾??徐兢 ?馬燕
校對(duì) 李海慧
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