央行：可在不開立中國內地銀行賬戶情況下開立數字人民幣錢包
昨日，央行官網發(fā)布《中國數字人民幣的研發(fā)進展白皮書》(以下簡稱白皮書)。白皮書稱，沒有銀行賬戶的社會公眾可通過數字人民幣錢包享受基礎金融服務，短期來華的境外居民可在不開立中國內地銀行賬戶情況下開立數字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。
據了解，中國央行高度重視法定數字貨幣的研究開發(fā)。目前，研發(fā)試驗已基本完成頂層設計、功能研發(fā)、系統(tǒng)調試等工作，正遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用的原則，選擇部分有代表性的地區(qū)開展試點測試。
截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。
開立數字人民幣錢包
白皮書稱，中國研發(fā)數字人民幣體系，旨在創(chuàng)建一種以滿足數字經濟條件下公眾現(xiàn)金需求為目的、數字形式的新型人民幣，配以支持零售支付領域可靠穩(wěn)健、快速高效、持續(xù)創(chuàng)新、開放競爭的金融基礎設施，支撐中國數字經濟發(fā)展，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣及支付體系運行效率。
數字人民幣豐富央行向社會公眾提供的現(xiàn)金形態(tài)，滿足公眾對數字形態(tài)現(xiàn)金的需求，助力普惠金融。隨著數字技術及電子支付發(fā)展，現(xiàn)金在零售支付領域使用日益減少，但央行作為公共部門有義務維持公眾直接獲取法定貨幣的渠道，并通過現(xiàn)金的數字化來保障數字經濟條件下記賬單位的統(tǒng)一性。數字人民幣體系將進一步降低公眾獲得金融服務的門檻，保持對廣泛群體和各種場景的法定貨幣供應。沒有銀行賬戶的社會公眾可通過數字人民幣錢包享受基礎金融服務，短期來華的境外居民可在不開立中國內地銀行賬戶情況下開立數字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。數字人民幣“支付即結算”特性也有利于企業(yè)及有關方面在享受支付便利的同時，提高資金周轉效率。
具備跨境使用技術條件
白皮書稱，積極響應國際社會倡議，探索改善跨境支付。社會各界對數字人民幣在實現(xiàn)跨境使用、促進人民幣國際化等方面較為關注。跨境支付涉及貨幣主權、外匯管理政策、匯兌制度安排和監(jiān)管合規(guī)要求等眾多復雜問題，也是國際社會共同致力推動解決的難題。貨幣國際化是一個自然的市場選擇過程，國際貨幣地位根本上由經濟基本面以及貨幣金融市場的深度、效率、開放性等因素決定。
數字人民幣具備跨境使用的技術條件，但當前主要用于滿足國內零售支付需要。未來，人民銀行將積極響應二十國集團(G20)等國際組織關于改善跨境支付的倡議，研究央行數字貨幣在跨境領域的適用性。根據國內試點情況和國際社會需要，人民銀行將在充分尊重雙方貨幣主權、依法合規(guī)的前提下探索跨境支付試點，并遵循“無損”、“合規(guī)”、“互通”三項要求與有關貨幣當局和央行建立法定數字貨幣匯兌安排及監(jiān)管合作機制，堅持雙層運營、風險為本的管理要求和模塊化設計原則，以滿足各國監(jiān)管及合規(guī)要求。
試點場景已超132萬個
2019年末以來，人民銀行遵循穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用原則，在深圳、蘇州、雄安、成都及2022北京冬奧會場景開展數字人民幣試點測試，以檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。
2020年11月開始，增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個新的試點地區(qū)。數字人民幣研發(fā)試點地區(qū)的選擇綜合考慮了國家重大發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略以及各地產業(yè)和經濟特點等因素，目前的試點省市基本涵蓋長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)，有利于試驗評估數字人民幣在我國不同區(qū)域的應用前景。
截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。
在地方政府的積極參與支持下，一些地區(qū)開展了數字人民幣紅包活動，實現(xiàn)了不同場景的真實用戶試點測試和分批次大規(guī)模集中測試，驗證了數字人民幣業(yè)務技術設計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產品易用性和場景適用性，增進了社會公眾對數字人民幣設計理念的理解。(記者 程婕)
安全及隱私
央行內部對數字人民幣相關信息設置“防火墻”
昨日，人民銀行舉行媒體吹風會，介紹中國數字人民幣的研發(fā)進展白皮書有關內容。央行副行長范一飛在會上表示，人民銀行高度重視數字人民幣體系的安全及隱私問題，把依法合規(guī)和安全便捷作為最重要的兩個設計原則，貫穿數字人民幣設計框架的各個層面。
在安全性方面，首先規(guī)范數字人民幣及相關系統(tǒng)的設計、開發(fā)和運維操作流程全生命周期信息安全管理，實現(xiàn)不可重復花費、不可非法復制和偽造、交易不可篡改和抗抵賴等特性，初步建成多層次安全防護體系，保障數字人民幣運營系統(tǒng)滿足高安全性、高可用性、高可擴展性、高并發(fā)性、高易用性和業(yè)務連續(xù)性要求。
其次，初步完成構建多層次聯(lián)防聯(lián)控安全運營體系，建立信息安全管理制度體系，注重加強實戰(zhàn)訓練，為數字人民幣提供常態(tài)化的安全保障支持工作，加強應急演練與資源保障，有力提升防范突發(fā)風險應對能力。
同時，研究新安全技術提升數字人民幣安全水平，引入分布式數字身份、零信任等新興技術的研究和應用，強化個人隱私數據保護技術措施，提升用戶信任感和安全感。
在隱私性方面，范一飛指出，數字人民幣體系遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，充分考慮現(xiàn)有電子支付體系下業(yè)務風險特征及信息處理邏輯，滿足公眾對小額匿名支付服務需求。同時，注重防范數字人民幣被用于電信詐騙、網絡賭博、洗錢等違法犯罪行為，確保相關交易符合反洗錢等要求。數字人民幣體系收集交易信息遵循“最少、必要”的原則，不過度收集，除法律法規(guī)有明確規(guī)定外，不提供給第三方或其他政府部門。人民銀行內部對數字人民幣相關信息設置“防火墻”，通過專人管理、業(yè)務隔離、分級授權、崗位制衡、內部審計等制度安排，嚴格落實信息安全及隱私保護管理，禁止任意查詢、使用。
沒有銀行賬戶的社會公眾可通過數字人民幣錢包享受基礎金融服務，短期來華的境外居民可在不開立中國內地銀行賬戶情況下開立數字人民幣錢包，滿足在華日常支付需求。
數字人民幣試點場景
數量：超132萬個
領域：生活繳費、餐飲服務
交通出行、購物消費、政務服務等、
開立錢包數
個人：2087萬余個
對公：351萬余個
累計交易
筆數：7075萬余筆
金額：約345億元
