8月4日，中國保險行業協會發布關于征求《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款(2021版征求意見稿)》意見的通知(下稱《征求意見稿》)，向社會公開征求意見。意見反饋截止時間為2021年8月13日。
《征求意見稿》指出，新能源汽車是指采用新型動力系統，完全或主要依靠新型能源驅動，上道路行駛的供人員乘用或者用于運送物品以及進行專項作業的輪式車輛、履帶式車輛和其他運載工具，但不包括摩托車、拖拉機、特種車。
主險
主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險共三個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。保險人依照本保險合同的約定，按照承保險種分別承擔保險責任。
《征求意見稿》明確，保險期間內，被保險人或被保險新能源汽車駕駛人在使用被保險新能源汽車過程中，因自然災害、意外事故(含起火燃燒)造成被保險新能源汽車車身，電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統，以及其他所有出廠時的設備的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。上述使用新能源汽車的過程包括行駛、停放、充電及作業。
保險期間內，被保險新能源汽車被盜竊、搶劫、搶奪，經出險地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞造成的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
發生保險事故時，被保險人或駕駛人為防止或者減少被保險新能源汽車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔;施救費用數額在被保險新能源汽車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額。
附加險
同時，《征求意見稿》也明確了投保新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險的，可相應投保附加絕對免賠率特約條款、附加車輪單獨損失險、附加新增加設備損失險、附加車身劃痕損失險、附加修理期間費用補償險、附加車上貨物責任險、附加精神損害撫慰金責任險、附加法定節假日限額翻倍險、附加醫保外醫療費用責任險。
值得關注的是，與燃油車相比，新能源汽車保險的車上人員責任保險、第三者責任保險在使用(包括行駛、停放、充電及作業)被保險新能源汽車過程中發生的意外事故，特別標注了“含起火燃燒”責任。
此外，《征求意見稿》還推出了多個新能源汽車專屬的附加險，包括附加外部電網故障損失險、附加自用充電樁損失保險、附加自用充電樁責任保險、附加智能輔助駕駛軟件損失補償險、附加火災事故限額翻倍險、附加新能源汽車增值服務特約條款等。
附加險不能獨立投保。附加險條款與主險條款相抵觸的，以附加險條款為準，附加險條款未盡之處，以主險條款為準。
保險金額
在消費者較為關心的保險價格問題方面，《征求意見稿》顯示，保險金額為2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保險人在投保時協商確定。
投保時被保險新能源汽車的實際價值由投保人與保險人根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協商確定或其他市場公允價值協商確定。
在折舊金額上，《征求意見稿》也給出了相應的參考折舊系數表。
新能源汽車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險新能源汽車新車購置價的80%。折舊的計算公式為：折舊金額=新車購置價×被保險新能源汽車已使用月數×月折舊系數。
比如，9座以下客車家庭自用和非營業純電動新能源汽車的折舊按照車價分為四個價格區間，分別為0-10萬元、10-20萬元、20-30萬元、30萬元以上，與之對應的折舊系數為每個月0.82%、0.77%、0.72%、0.68%。9座以下客車家庭自用和非營業插電式混合動力與燃料電池新能源汽車折舊系數則不按車價區分，統一為每個月0.63%。
據公安部交通管理局發布的數據，截至6月底，全國新能源汽車保有量達603萬輛，占汽車總量的2.06%。今年上半年，新能源汽車新注冊登記量占汽車新注冊登記量的7.80%。
另一組來自市場監管總局發布的數據顯示，截至6月底，我國企業累計召回新能源缺陷車輛128.38萬輛，占新能源汽車保有量的22.13%。其中，在2020年，我國共實施新能源汽車召回45次，涉及車輛35.7萬輛，占全年召回總數量的5.3%，其中因三電系統缺陷召回11.2萬輛，占新能源汽車召回總數量的31.3%。此外，2020年，市場監管總局缺陷產品管理中心收到消費者提供的新能源汽車缺陷線索報告1173例，反映動力電池、電機、電控系統問題占新能源汽車缺陷線索的49.4%。
一面是隨著新能源汽車市場的快速發展，一面是動力電池、電機、電控系統等缺陷問題的增長，而專屬保險長期缺失，給消費者帶來了不少困擾，增加了新能源汽車維修成本，降低了新能源汽車二手車的殘值。隨著新能源汽車保險專屬條款的落地，或將進一步加快新能源汽車市場滲透。(梁小婧)
