11月2日晚間，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》，向社會公開征求意見。網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)將迎來洗牌。
人民幣整齊擺放，等待裝箱送往金庫。(資料圖) 艾慶龍 攝
不得跨省開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)
根據(jù)征求意見稿，小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內(nèi)開展;未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，小額貸款公司不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)。
對極個別小額貸款公司需要跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。
在存量跨區(qū)業(yè)務(wù)整改方面，征求意見稿提出，3年過渡期內(nèi)，未取得跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)將跨省級行政區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額和貸款戶數(shù)控制在存量規(guī)模之內(nèi)，并有序壓縮遞減、逐步清零。
經(jīng)營許可證有效期為3年
征求意見稿明確，監(jiān)督管理部門或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對批準(zhǔn)經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，依法頒發(fā)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證，并予以公告。
其中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證自頒發(fā)之日起，有效期為3年。小額貸款公司擬于網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證期滿后繼續(xù)從事該業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在期滿前90日以內(nèi)向發(fā)證部門提出續(xù)展申請。發(fā)證部門準(zhǔn)予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為3年。
銀行工作人員清點(diǎn)工作實(shí)況圖。(資料圖) 艾慶龍 攝
個人網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得超30萬元
按照征求意見稿，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人每期還款額不超過其還款能力。
對自然人的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項(xiàng)金額中的較低者為貸款金額最高限額;對法人或其他組織及其關(guān)聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡(luò)小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。
網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得用于炒股買房
對于用戶來說，拿到網(wǎng)絡(luò)小額貸款后，也不是想要干嘛就能干嘛，用途也有限制。
征求意見稿提出，網(wǎng)絡(luò)小額貸款不得用于以下用途： (一)從事債券、股票、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資;(二)購房及償還住房抵押貸款;(三)法律法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督管理部門禁止的其他用途。
資料圖：購房者在北京亦莊某樓盤進(jìn)行買房或咨詢。
單筆聯(lián)合貸款最低出資比例不得低于30%
征求意見稿提出，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的1倍;通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過其凈資產(chǎn)的4倍。
在單筆聯(lián)合貸款中，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司的出資比例不得低于30%。
禁止誘導(dǎo)借款人過度負(fù)債
按照征求意見稿，業(yè)務(wù)辦理應(yīng)當(dāng)遵循公開透明原則，充分履行告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、價(jià)格、還款方式等內(nèi)容，并在合同中載明。禁止誘導(dǎo)借款人過度負(fù)債。
禁止通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾方式催收貸款。禁止未經(jīng)授權(quán)或者同意收集、存儲、使用客戶信息，禁止非法買賣或者泄露客戶信息。
資金必須進(jìn)入唯一放貸專戶方可放貸
按照征求意見稿，經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資金管理，對放貸資金(含自有資金及外部融入資金)實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入唯一放貸專戶方可放貸。
而且，放貸專戶需具備支撐網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的出入金能力。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門報(bào)備放貸專戶，并按其要求定期提供放貸專戶運(yùn)營報(bào)告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細(xì)。
(記者 李金磊)
