闖!創(chuàng)!干!
——三湘銀行創(chuàng)新金融服務助推湖南高質(zhì)量發(fā)展
三湘銀行總部大樓設(shè)計圖。
三湘銀行自帶產(chǎn)業(yè)“基因”，精準發(fā)力先進裝備制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，為企業(yè)注入金融活水。
三湘銀行致力于“做最偉大的數(shù)字銀行”，助力“三高四新”和“強省會”戰(zhàn)略。
2021年10月，三湘銀行與農(nóng)信互聯(lián)合作推出“湘信鏈貸”產(chǎn)品，資助處于困難期的生豬企業(yè)，為豬企渡過難關(guān)帶來更多希望。
(本版圖片由三湘銀行提供)
熊 琦 湯思柔 黃利飛
2016年，三湘銀行踩著時代節(jié)拍而生。
“把黨和國家政策的陽光折射到實體經(jīng)濟中去，深耕產(chǎn)業(yè)，服務中小微企業(yè)!”
使命在肩，初心如炬。五年多來，三湘銀行以服務實體經(jīng)濟為己任，創(chuàng)新供應鏈服務，大力發(fā)展普惠金融。截至2021年12月末，該行累計投放各項貸款超過4554億，服務客戶超過1180萬戶。
敢闖、敢創(chuàng)、敢干!三湘銀行厚植湖南沃土，勇立創(chuàng)新潮頭，暢通“金融活水”，潤澤“實體經(jīng)濟”，成為助推湖南高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。
精準發(fā)力，產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)有了“源頭活水”
北京冬奧會已完滿落幕，而體育賽事的精彩仍將繼續(xù)。今年9月，杭州亞運會將如約而至。
為保證亞運會順利舉行，杭州各大工地快馬加鞭趕進度。新春剛過，江蘇無錫市某運輸公司急需10臺攪拌車，但公司賬面上只有300萬元商業(yè)票據(jù)可以支出。
商業(yè)票據(jù)兌付風險高，三湘銀行了解到實際情況后，收取了廠家票據(jù)，并線上操作易秒貼，交易順利完成。流程簡潔、進展迅速，10臺嶄新的三一攪拌車，第一時間交付給該運輸公司。
作為全球工程機械制造行業(yè)龍頭品牌“孵化”的一個銀行品牌，三湘銀行自帶產(chǎn)業(yè)“基因”，精準發(fā)力先進裝備制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，當仁不讓。
開業(yè)當年，三湘銀行成立先進裝備產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部，定位于服務高端裝備制造、汽車制造、專用和通用設(shè)備制造產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈內(nèi)核心企業(yè)上下游供應鏈企業(yè)。
近兩年來，專精特新企業(yè)作為我國工業(yè)體系“金剛鉆”的特征越來越明顯，針對企業(yè)高成長、高風險、高收益、輕資產(chǎn)等經(jīng)營特點，三湘銀行業(yè)大力構(gòu)建與其內(nèi)在特征相一致的授信審批新模式。
成立業(yè)務推動小組。由數(shù)字產(chǎn)業(yè)銀行中心負責行內(nèi)政策配套、客戶營銷協(xié)同等工作，為專精特新客戶推動提供組織保障。
創(chuàng)新推出專項信貸產(chǎn)品。“專新壹貸”產(chǎn)品，為專新特新高新技術(shù)企業(yè)提供擔保方式靈活、利率優(yōu)惠、審批高效的貸款產(chǎn)品。
設(shè)置綠色審批通道，實行審批前置機制。獨立審批人與客戶經(jīng)理一同赴企業(yè)盡調(diào)，提高審批效率和通過率;以及配套專項的FTP優(yōu)惠政策和利率支持。
去年，長沙市專精特新“小巨人”企業(yè)湖南某電子科技公司，因“應收賬款金額占流動資產(chǎn)比例較高、占用自身經(jīng)營性現(xiàn)金流較多”等原因，資金周轉(zhuǎn)壓力較大。三湘銀行團隊6次實地調(diào)查，深入了解企業(yè)技術(shù)、生產(chǎn)環(huán)節(jié)、專利及軍工知識，最終向企業(yè)投放了一筆500萬元短期信貸資金，大大地緩解了企業(yè)資金壓力。
截至2022年1月底，三湘銀行共走訪對接40余家專精特新企業(yè)，最終落地11家，投放金額1.19億元，余額1.14億元。
為服務更多的先進制造業(yè)企業(yè)，先進裝備產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部每年開展走訪調(diào)研“插旗行動”。僅2021年，就“插旗”1000多家客戶、落地對接200多家;核心客戶在全國的20幾個園區(qū)，都留下了三湘銀行“旗幟”。
先進裝備產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部相關(guān)負責人介紹，事業(yè)部的客戶經(jīng)理積極奔赴全國“插旗”，全年40%的時間在出差中度過，人均出差里程超過10萬公里，現(xiàn)場簽到拜訪2000余次，月均拜訪客戶225次，身影遍布全國30個省、自治區(qū)、直轄市，200多個市縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及上千家小微客戶……
“主場”作戰(zhàn)，暢快淋漓。在服務湖南“三高四新”戰(zhàn)略定位和使命任務中，三湘銀行在打好產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化攻堅戰(zhàn)方面率先突圍，在產(chǎn)業(yè)端供應鏈金融闖出了一條新路子。
量體裁衣，小微客戶迎來“及時雨”
2021年，豬肉價格持續(xù)低迷，養(yǎng)豬企業(yè)的資金壓力巨大。對有些企業(yè)而言，這幾乎是一場與豬周期的生死較量。
當年10月，大北農(nóng)旗下的農(nóng)信互聯(lián)發(fā)布了一項“百億共助”計劃，即聯(lián)合多家金融機構(gòu)在2021年底前籌集100億元資金授信額度，資助全國范圍內(nèi)處于困難期的生豬企業(yè)。此舉為豬企渡過難關(guān)帶來了更多希望。
作為參與“百億共助”計劃的首批金融機構(gòu)之一，三湘銀行與農(nóng)信互聯(lián)合作推出“湘信鏈貸”產(chǎn)品，還與農(nóng)信互聯(lián)一起探索基于豬場智能監(jiān)測的創(chuàng)新?lián)７绞饺谫Y項目。
截至2022年2月底，“湘信鏈貸”產(chǎn)品累計投放2.5億元，服務縣域生豬、禽類養(yǎng)殖戶1096戶。2022年這款產(chǎn)品的規(guī)模或?qū)⒊杀短嵘?000戶以上的養(yǎng)殖戶和飼料經(jīng)銷商。
三湘銀行立足三湘大地，生于斯、長于斯、成于斯，對這片土地飽含溫度情懷。
自開業(yè)以來，從“惠農(nóng)貸”到“豐農(nóng)貸”，再到“興農(nóng)貸”“叁農(nóng)壹貸”……針對“三農(nóng)”，三湘銀行歷年來已創(chuàng)新推出十余個模式，累計投放18.13億元。
為滿足不同場景下不同客戶的金融需求，三湘銀行人不顧酷暑寒冬，在縣城鄉(xiāng)村、在大山里，拓場景、鋪客戶，大力發(fā)展小額、分散、高頻的小額信貸業(yè)務和個人貸款業(yè)務。
長沙市某汽車貿(mào)易有限公司，今年銷售來勢良好，年前開了幾家分店，現(xiàn)下正加緊“招兵買馬”。誰曾想，這個如今風光無兩的比亞迪經(jīng)銷商，2020年因疫情影響差點“栽倒”。
當時疫情正盛，該公司銷售無路資金無法回流，一筆新訂單又急需采購交付，企業(yè)負責人在各大銀行尋求貸款終未能成。
非常之際，三湘銀行派出團隊仔細調(diào)研，最后給該公司授權(quán)1300萬信貸額度，在困難時期幫其渡過了難關(guān)。“緩”過來后，公司慢慢擴大了經(jīng)營規(guī)模，提升了競爭力。
對小微企業(yè)、民營企業(yè)，三湘銀行總會量身而作“及時雨”，解決用戶“燃眉急”。
在三湘銀行黨委書記、行長夏博輝看來，三湘銀行“最大”的客戶，就是這些小微企業(yè)、民營企業(yè)，“一些可能在一般銀行貸不到款的主體。”
科技賦能，金融服務“隨手可得”
未來銀行是什么樣?三湘銀行的答案是“做最偉大的數(shù)字銀行”!
今年年初，湖北一家小規(guī)模的企業(yè)與三一重卡簽訂了代理協(xié)議，需支付一大筆資金。因企業(yè)規(guī)模小、又無超價值資產(chǎn)抵押，這家企業(yè)在其他銀行申請貸款時吃了“閉門羹”，但最后卻從三湘銀行成功貸款。
為什么三湘銀行敢對“一些可能在一般銀行貸不到款的主體”放貸?這是科技運用釋放的底氣和實力。
三湘銀行抓住了這個客戶與三一重卡的合作，通過人工智能、大數(shù)據(jù)、金融云等技術(shù)，真實準確地獲取了客戶在三一重卡何時下單、買的什么車、付了多少錢、哪個卡付的錢等信息。
信息實時透明，風險也就可控。
“鏈貸”，當屬三湘銀行數(shù)據(jù)驅(qū)動創(chuàng)新的翹楚和典型代表。
這不是一個類似于傳統(tǒng)銀行的通用化貸款產(chǎn)品，而是以真實數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以數(shù)字化科技為支撐，面向供應商的“訂單融資”“信用融資”，面向代理商的“庫存融資”，面向終端用戶購買機械設(shè)備“裝備壹貸”，面向終端用戶日常生產(chǎn)經(jīng)營的“經(jīng)營壹貸”，面向疫情周轉(zhuǎn)困難客群的“周轉(zhuǎn)貸”，面向后市場的“配件貸”。
上述產(chǎn)品體系，非獨立存在，訂單貸為信用貸導流，按揭融資為配件貸導流，配件貸為經(jīng)營壹貸導流。
2020年，三湘銀行在打造技術(shù)性銀行實現(xiàn)突破，成為全國第六家、湖南省唯一獲得國家高新技術(shù)企業(yè)資格認定的銀行。當年發(fā)明專利受理51項，正式授權(quán)11項;軟件著作權(quán)正式授權(quán)98項。
2021年，發(fā)明專利受理數(shù)、授權(quán)數(shù)繼續(xù)增長;獲得軟件著作權(quán)111項，通過了CMMI3級認證，手指銀行APP正式接入華為鴻蒙操作系統(tǒng)。
手指銀行是三湘銀行的手機銀行。用先進的生物識別技術(shù)確保安全，用起來更簡單：登錄手指銀行APP，“我要轉(zhuǎn)賬”“我要貸款”，手指一觸即可，經(jīng)常使用的功能還會智能優(yōu)先，所見即所需。
如今，三湘銀行智慧運營初現(xiàn)雛形，模塊化、共享化的“智慧運營+貸前審查+貸中提醒+貸后催收”集中作業(yè)模式得以構(gòu)建。
存款、貸款、結(jié)算業(yè)務線上化率持續(xù)提升，按筆數(shù)分別達到99.97%、99.99%和99.90%，按金額分別達到90.68%、96.86%和88.44%。
踔厲奮發(fā)，闊步邁向“星辰大海”
驚蟄已至，萬物勃發(fā)。山茶花早已按捺不住，漫山遍野綻放。
對于山茶花，陸游詩云：“東園三月雨兼風，桃李飄零掃地空。惟有山茶偏耐久，綠叢叉放數(shù)枝紅”。
山茶花是三湘銀行行花。成立之初，三湘銀行就立志做金融業(yè)的“行者”。
砥礪前行五年有余，到2021年底，三湘銀行經(jīng)營綻蓓蕾——總資產(chǎn)達583.62億元，各項貸款余額376.06億元，一般性存款余額426.64億元，主要監(jiān)管指標達標，業(yè)務規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟效益等均位列全國19家民營銀行前列。
五年多的時間里，三湘銀行由落子布局而精耕細作，由多點突進而全面開花，累計服務客戶超過1180萬戶;累計向先進裝備、現(xiàn)代服務、城市更新、大健康和TMT五大產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款2176億元，筆均165.45萬元;累計向小微企業(yè)主、個體工商戶和普惠大眾發(fā)放貸款2378億元，筆均5127.66元。
奮進結(jié)碩果，有為亦“有位”。近年來，三湘銀行榮譽不斷“加身”——中國新星銀行、湖南金融創(chuàng)新力量、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳踐行、最具科技競爭力中小銀行、最佳供應鏈金融中小銀行”……
矢志打造中國偉大的數(shù)字銀行!三湘銀行的這一戰(zhàn)略愿景，清晰堅定，熠熠生輝。這家年輕的銀行，正在全力進發(fā)!
回顧百年巨頭企業(yè)崛起歷程，軌跡驚人的相似：認識自己、成為自己、表達自己。
對于三湘銀行，認識自己，就是要認清自己的定位——服務產(chǎn)業(yè)，發(fā)展普惠;致力于緩解產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)和普羅大眾融資慢、融資貴、融資難的問題。
成為自己，就是朝著愿景一步一個腳印——“力創(chuàng)民族精品、打造百年三湘”，通過數(shù)字化、在線化、自動化、智能化，打造成為科技驅(qū)動的銀行。
表達自己，就是在人們需要的時候時時在側(cè)——我就在身邊，我的服務，你隨時可得。
大道無疆，行則將至。奮進新征程，三湘銀行闊步邁向?qū)儆谧约旱摹靶浅酱蠛！薄?/p>
