4月份以來，廣東、上海、重慶、合肥等多個地區(qū)銀行個人房貸利率出現(xiàn)上調，這也是今年以來多地區(qū)出現(xiàn)的銀行房貸第二輪上調。
多家銀行業(yè)務人士透露，3月底至4月初銀行已相繼開始調整房貸利率，廣東地區(qū)主流銀行普遍上浮幅度達10個百分點，首套房利率升至5.3%左右;銀行涉房貸款額度普遍趨緊，部分分支行已無按揭貸款額度。
利率上升的同時，銀行個人房貸放款周期普遍延長，貸款審批審核較前更嚴，尤其對首付資金來源的追蹤核查力度增強。
與此同時，各地監(jiān)管部門加強對商業(yè)銀行涉房貸款各環(huán)節(jié)管理、經營貸等貸款資金挪用等違規(guī)事項監(jiān)督懲處。銀保監(jiān)會官網公告顯示，僅3月份至今，就有30余份相關事項違規(guī)的罰單。
房貸利率“二度”上調
4月份以來，多個地區(qū)銀行房貸利率上漲。
融360大數(shù)據研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率檢測數(shù)據顯示，2月20日至3月18日全國首套房貸款平均利率為5.28%，環(huán)比上漲2BP;二套房貸款平均利率為5.57%，環(huán)比上漲1BP;20個城市房貸利率平均水平環(huán)比上漲，其中4個城市的漲幅在10BP以上，惠州地區(qū)漲幅最大，首二套房貸款利率均環(huán)比上漲26BP，中山地區(qū)房貸利率整體水平的環(huán)比漲幅也高達13BP。
相關統(tǒng)計顯示，3月份一線城市中廣州地區(qū)的房貸利率繼續(xù)上調，首套房貸款平均利率環(huán)比上漲14BP，二套房貸利率環(huán)比上漲6BP。
實際上，這已經是今年以來廣東等地區(qū)商業(yè)銀行第二次上調房貸利率。某房產中介公司廣東負責人表示，春節(jié)后各大銀行就已經進行了一輪利率上調，多數(shù)銀行利率普遍調整至5.2%左右，部分股份制銀行利率更高，且此前很多銀行都提供的利率優(yōu)惠政策基本都取消了。
利率屢屢上調的同時，銀行房貸額度也在收緊。多家銀行零售業(yè)務人士均表示，近來銀行房貸額度緊張，審核和放款時間都有延長。
“年后按揭貸款的額度就一直很緊張，即便審批了客戶也要排隊等放款，以前審批完半個月左右就能放款，現(xiàn)在要等2～3個月，有的分行額度非常緊張的可能要等更久。”某國有銀行深圳地區(qū)零售客戶經理告訴記者，去年以來銀行對按揭貸款審核的要求更加嚴格，近來在審核審批上沒有太明顯變化，但審批周期延長了。
某股份銀行廣州支行零售業(yè)務人士表示，現(xiàn)在對申貸客戶的審批較以前更加嚴格，尤其嚴查首付資金來源方面檢查更嚴，審批后放款排隊時間也更長了，額度緊張，放款普遍沒有以前快了。
甚至部分銀行分支行暫停二手房貸審批。“今年監(jiān)管加強對銀行涉房貸款集中度管控后，很多銀行個人房貸資金非常緊張，甚至有些分支行已經完全沒有額度了，只能階段性的調整，先停幾個月，過幾個月額度寬裕了再重啟。”上述房產中介公司廣東負責人透露，近來有少數(shù)銀行分支行在與該機構業(yè)務對接中已明確暫時不承接二手房貸業(yè)務申請。
“今年涉房貸款嚴監(jiān)管的情況下，銀行對按揭貸款的額度不會太寬松，起碼今年上半年額度依然會持續(xù)收緊，資源會更多向優(yōu)質客戶傾斜。”一家沿海地區(qū)城商銀行支行長如是表示。
整體來看，各商業(yè)銀行對個人住房貸款申請的首付資金來源檢查趨嚴。上述房產中介公司廣東負責人介紹，近來在幫助購房客戶在銀行辦理貸款申請過程中，各商業(yè)銀行對貸款首付資金來源的審查普遍越來越嚴，都會對申貸人的首付資金通過追蹤賬戶資金流等方式追查資金來源，除非為親屬出借的資金，否則一旦查出存在小額貸等途徑嫌疑的，很難通過房貸審批。
監(jiān)管持續(xù)加強
上述融360大數(shù)據研究院報告指出，額度管控、違規(guī)資金購房、二手房、二套房是這輪調控的重點關鍵詞。隨著樓市的調控力度加大，房貸利率有可能進一步上升。但同時，經營貸和房貸之間的利差也會進一步擴大，監(jiān)管層對銀行經營貸進行史上最嚴的大面積排查，是從源頭上避免房抵貸資金變相流入樓市。
實際上，商業(yè)銀行個人涉房貸款額度收緊、審批趨嚴、利率提高的背后，是各地監(jiān)管機構持續(xù)加強對金融機構涉房貸款和經營貸、消費貸等資金流入房市的風險排查和督導。
近期，央行、銀保監(jiān)會、住建部等聯(lián)合在全國范圍內啟動了針對經營貸的專項排查。上海銀保監(jiān)局此前印發(fā)通知，要求轄內商業(yè)銀行就包括房地產貸款集中度管理、首付款資金來源和償債能力審核、借款人資格審查和信用管理、個人住房貸款發(fā)放管理、信貸資金用途管理、房產中介機構業(yè)務合作管理等方面進行風險排查。廣東銀保監(jiān)局日前也透露，已下發(fā)通知，組織轄內商業(yè)銀行通過快速開展自查、全面風險排查、組織現(xiàn)場檢查等多措并舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規(guī)流入房地產領域行為。
今年以來，深圳、北京、上海、寧波等各地監(jiān)管機構紛紛落地了商業(yè)銀行涉房貸款、經營貸、消費貸等監(jiān)管舉措。
廣東銀保監(jiān)局最新數(shù)據顯示，3月末，轄區(qū)內持續(xù)保持房地產信貸監(jiān)管高壓態(tài)勢，綜合運用現(xiàn)場檢查等多種監(jiān)管方式，嚴防消費貸、經營貸等資金違規(guī)流入房地產市場，轄區(qū)房地產貸款集中度進一步下降，較年初降低0.51個百分點。
某國有銀行深圳分行零售客戶經理透露，盡管前段時間監(jiān)管機構一致要求銀行進行經營貸、消費貸資金用途的風險自查，但實際上效果并不是很明顯，下一步可能會有更大力度、范圍的檢查。
與此同時，商業(yè)銀行違規(guī)處罰力度也在上升。據銀保監(jiān)會官網公告顯示，3月1日至4月14日，各地方銀保監(jiān)局開出的銀行涉房貸款及個人貸款資金用途流入房市等違規(guī)事項處罰30余張，涉及國有大行、股份制行及農商銀行等多家銀行。
上述房產中介公司廣東負責人透露，最近銀行對經營貸、裝修貸、消費貸等個人貸款資金用途的嚴核查實際影響非常大，以前仍有很多客戶通過貸款中介將貸款資金轉為購房首付資金，但現(xiàn)在很少客戶敢這么做了，主要是風險太高，一旦被查出后續(xù)不僅會被銀行收回貸款，還可能面臨信用“黑名單”和法律等風險。
(記者 秦玉芳)
