四川新聞網成都12月8日訊這幾年供應鏈金融一直是市場上的熱門話題，得到國家及監管部門的高度重視，許多金融科技公司也看上了這一點，紛紛介入這個行業，期望能有所收獲。然而，不管是商業銀行圍繞核心企業搭建的供應鏈服務模式，還是與科技公司合作，不依賴核心企業而基于交易數據的服務模式，鮮有能在全國范圍內都做得非常成功的案例。這是為什么呢？
供應鏈金融在中國歷經十余年的發展，相比其它傳統的對公金融業務，例如大企業的主體授信、發債、不動產抵押貸款等，具有參與主體多、跨地域、跨行業、單證票多、交易頻等明顯特點，而供應鏈金融的主要需求方是中小微企業，融資具有“短、小、頻、急”的典型特征。這些特征決定了，不管是供應鏈企業的自身運營，還是供應鏈金融服務平臺的核心價值，都需要強大的科技能力和先進的數字化工具作支撐。伴隨著中國產業互聯網不斷轉型升級，發展數字化供應鏈金融，能夠有效克服傳統供應鏈業務中的信息不對稱問題，幫助金融機構精準識別交易風險，有效暢通產業循環，激活產業鏈的高效運轉，降低融資成本。
因此，國家大力倡導發展供應鏈金融，相繼出臺了一系列利好政策。尤其是去年9月人民銀行等八部委發布的關于《規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，還特別提出要探索提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平，構建上下游一體化、數字化、智能化的信息系統、信用評估和風險管理體系，提升產業鏈整體金融服務水平。新網銀行專注普惠金融服務，積極響應國家號召，不斷探索供應鏈金融創新服務模式，并深耕醫療供應鏈產業，以實際行動支持醫療行業中小微企業發展。
深度調研，準確把握醫療行業供應鏈痛點
經過半年多的深度市場調研，新網銀行發現由于醫療行業深度綁定醫保結算，醫療機構尤其是公立醫院的付款往往都存在較長賬期，而從事醫療流通的中小微企業從上游廠家拿貨都必須是“先款后貨”，甚至需要提前支付部分貨款，也就意味著這些企業需要通過大量墊資才能維持正常運轉。由于醫療流通企業大多是輕資產運營，普遍沒有購置廠房等固定資產，基本只能通過企業主或股東抵押個人房產獲得少量貸款額度。但這個額度往往很難真正滿足企業的日常經營需求，所以民間借貸、融資租賃或者項目掛靠平臺成為了醫療行業較為普遍的融資方式。可民間借貸資金使用成本高，融資租賃流程太復雜，掛靠平臺又難以生成自己的優質交易數據，不利于打造自身品牌。長此以往，醫療行業合規金融供給嚴重不足，導致整個行業的金融滲透率和覆蓋率都很低。
特別是疫情以來，醫療設備需求量快速增長，這對從事醫療流通的中小微企業來說本是利好消息，卻讓它們陷入了兩難的境地：一方面不想錯失市場機遇，希望盡可能多地拿下訂單；另一方面醫院回款賬期較長，而從廠家進貨又無法賒賬，在此期間不得不承擔巨大的資金周轉壓力。要想解決這個難題，就離不開穩定的融資支持。
量體裁衣，為醫療流通企業排憂解難
為了打破醫療流通中小微企業的融資困境，讓它們也能享受到優質的金融服務，新網銀行準確洞悉市場痛點，在前期充分調研的基礎上，研發上線了專為醫療行業量身打造的供應鏈金融產品。該產品整合了醫療行業SCM平臺和醫療SPD產業數據，采用“全線上、無接觸”的賬戶開立和授信服務方式，中小微企業只需線上將應收賬款質押，無需核心企業確權即可獲得授信，實現了以交易信用數據取代主體信用授信的創新服務模式，更好地解決醫療流通行業的融資難題。
怎樣才能讓客戶擁有更好的產品體驗？從客戶角度出發是關鍵。新網銀行在進行產品設計時就充分考慮了醫療行業特征：從風險層面制定出有別于其他行業的風險政策，讓真實資質良好但傳統方式無法識別的客戶能夠充分獲得金融支持；在還款方面采用“按月付息，到期還本”的方式，用醫院回款作為還款來源，更好地匹配醫療行業交易習慣；在業務流程方面，產品僅需申請一次，通過審批后即可獲得循環授信額度，每次使用無需再走額度申請流程，免去了許多繁瑣的手續，讓客戶真正能隨時隨地使用資金。通過這款產品，新網銀行能切實幫助醫療流通企業降低融資環節的壓力，同時起到了將優質金融資源充分注入到相關生態鏈的效果。
申請便捷，讓客戶不錯過寶貴商機
對于許多長期從事于醫療流通的客戶來講，“足不出戶”就能享受到銀行如此貼心的服務還是頭一回，來自重慶的李先生對此深有體會。“以前像我們這種中小微企業，想要獲得貸款真的很難，基本上都得有抵押物，比如房子等。現在有新網銀行給我們提供這種線上化產品，不僅能貸到款了，用起來還特別方便，感覺他們（新網銀行）是真的用心在服務我們這些企業。”
時機就是商機，稍不留神就轉瞬即逝。在江西做了多年醫療器械經銷生意的范先生，最近就剛好碰到了這種情況。“前些日子我中了一個當地醫院的標，項目的利潤挺不錯，就是需要自己先墊300多萬的貨款，可我當時手頭根本就沒有這么多錢。后來偶然聽說新網銀行針對從事醫療流通的中小微企業專門推出了貸款產品，我就抱著試一試的心態在手機上申請了一下，沒想到真的很快就授信成功了。放款也特別快，我當天就拿到了錢，把貨款給結清了。多虧了他們，才讓我沒有白白錯過這個機會，真的是太好了”。
據了解，自2021年9月末新網銀行醫療行業供應鏈產品上線以來，多家醫療流通企業已成功獲得新網銀行的授信，累計授信在短短一個月內就超過了1.5億元，其中有多個客戶還是第一次得到銀行的授信支持。
作為四川省首家民營銀行、國內第三家全國范圍展業的新一代數字原生銀行，新網銀行堅持技術立行，在數字化金融科技發展的浪潮中埋頭耕耘，持續構建“金融+生態服務”的產業金融服務模式，結合不同產業特點，定制化設計金融解決方案，通過數字化供應鏈金融服務真正解決中小微企業的融資痛點，有效助力實體經濟發展。（張麗萍）
