德勤中國金融服務業(yè)研究中心今日發(fā)布《韶光新啟，自更奮蹄：中國銀行業(yè)2020年發(fā)展回顧及2021年展望》報告。德勤中國銀行及資本市場主管合伙人郭新華表示：“2020年，中國銀行業(yè)經歷了新冠疫情的考驗，積極支持實體經濟復蘇，穩(wěn)妥應對各種風險挑戰(zhàn)，繼續(xù)保持穩(wěn)健運行良好態(tài)勢，取得了極不平凡的成績。受益于我國宏觀經濟的逐漸恢復向好，銀行業(yè)的經營業(yè)績在2020年第四季度出現(xiàn)明顯回升。隨著供需兩端持續(xù)回暖，經濟復蘇態(tài)勢延續(xù)，2020年經濟逐季回升、平穩(wěn)收官，這為銀行業(yè)的恢復增長提供了肥沃的土壤。同時，從微觀層面看，貸款投放力度加大、息差邊際改善、非息收入拉動以及經濟向好預期下的撥備計提減少均有利于銀行利潤的穩(wěn)步回升。”
通過對2020年上市銀行的業(yè)務觀察，報告也總結出一些國內銀行業(yè)務的新增長點：“雙循環(huán)”新格局驅動消費升級：當前，‘大零售’發(fā)展的東風仍勁，‘雙循環(huán)’新格局驅動消費升級，民生福祉、科技創(chuàng)新、區(qū)域調整、對外開放等領域廣泛蘊含零售業(yè)務發(fā)展機遇，大力推進零售業(yè)務轉型正成為越來越多銀行的戰(zhàn)略選擇。
德勤中國金融服務業(yè)審計及鑒證合伙人張華表示：“境內大型商業(yè)銀行的零售業(yè)務發(fā)展勢頭良好，戰(zhàn)略轉型也初見成效。各家銀行還通過線下網點的轉型升級，推動智能網點運營，優(yōu)化網點布局，開拓智能渠道，增強線上線下的協(xié)同效應，提升綜合服務能力。”
消費信貸業(yè)務：2020年，境內大型商業(yè)銀行中，工商銀行、郵儲銀行、建設銀行、農業(yè)銀行單獨公布了消費貸數據，整體規(guī)模為10,688.01億元，比2019年增加2,003.11億元，同比增長23.06 %。監(jiān)管機構也隨即響應市場發(fā)展，推出一系列監(jiān)管舉措為消費信貸規(guī)范發(fā)展保駕護航。在合規(guī)發(fā)展的前提下，消費信貸業(yè)務將成為未來銀行的重要盈利點。
財富管理業(yè)務：除資產管理業(yè)務外，國有六大行目前已積極布局包括私人銀行在內的財富管理業(yè)務，并已取得較為亮眼的成績，具有先發(fā)優(yōu)勢。股份制銀行中招商銀行優(yōu)勢突出，而城商行幾乎都仍處于起步階段。
普惠金融業(yè)務廣泛延伸：2020年，普惠金融釋放出巨大的影響力，加上數字技術與普惠金融服務不斷融合，帶動中國普惠金融數字化轉型。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億，增速超過30%，其中5家大型銀行增長54.8%，行政村已基本實現(xiàn)基礎金融服務全覆蓋。“無接觸金融”讓普惠金融有效延伸至偏遠農村地區(qū)，持續(xù)惠及社會低收入群體，服務小微，為鄉(xiāng)村農戶帶來更多的金融體驗。
綠色金融與可持續(xù)發(fā)展： 近年銀行業(yè)大力開展綠色金融服務，引導社會資金流向綠色產業(yè)。圍繞“十四五”規(guī)劃和碳達峰、碳中和的“30·60”目標，各大銀行深入發(fā)展綠色金融，積極應對氣候變化風險，致力打造環(huán)境友好型銀行。截至2020年末，中國21家主要銀行綠色信貸余額超過11萬億元，綠色交通、可再生能源和節(jié)能環(huán)保項目的貸款余額及增幅規(guī)模位居前列。
理財子公司專業(yè)化轉型加速：截至2020年末，境內大型商業(yè)銀行理財產品整體凈值化轉型已接近半程，保本理財產品占比則分布在3%至14%的范圍。在收益率下行以及競爭加劇的格局下，權益類資產配置是各家理財子公司的重要發(fā)展方向。隨著理財子公司逐步理順運營模式、完善產品布局，居民可投資資產持續(xù)增長、投資理念更為成熟，養(yǎng)老金融業(yè)務發(fā)展與金融全面開放，預計理財子公司將加速專業(yè)化轉型，重塑市場競爭格局，持續(xù)為資本市場帶來增量資金。
加速科技賦能，探索金融服務新模式：數據顯示，2020年銀行機構信息科技資金總投入為2,078億元，同比分別增長20%。根據2020年境內上市銀行年報披露的數據，各銀行的金融科技投入普遍保持在營業(yè)收入的3%或以上，金融科技人員的數量和占比也在增長，其中郵儲銀行總行金融科技人才隊伍相較2019年翻了一番，而其他各家銀行均成立了金融科技子公司，金融服務可得性和便捷性明顯增強。
德勤中國金融服務業(yè)審計及鑒證合伙人曾浩補充道：“金融科技對于商業(yè)銀行的核心價值是應用先進的技術來提高自身的核心競爭力，目前可以歸類為對三大領域的提升：智能服務、智能運營及智能風控。隨著各家銀行大力推進金融科技戰(zhàn)略實施，持續(xù)加大產品創(chuàng)新支撐和信息科技投入力度，金融科技賦能銀行經營管理提升的作用逐漸體現(xiàn)，為銀行未來實現(xiàn)高質量發(fā)展奠定良好基礎。”
(記者 王金瑞)
