昨日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局(下稱消保局)發(fā)出2021年首份侵害消費者權(quán)益通報。根據(jù)通報，消保局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，人保財險在為某平臺借貸業(yè)務(wù)提供履約保證保障時，存在承保后未及時簽發(fā)保險單、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)銀保監(jiān)會備案的保險費率、使用已廢止的保險條款等問題，漠視并嚴(yán)重侵害消費者合法權(quán)益。
通報內(nèi)容顯示，2018年3月，人保財險總公司授權(quán)廣東省分公司與某集團(tuán)簽訂合作協(xié)議，約定人保財險廣東分公司為該集團(tuán)旗下平臺的借貸業(yè)務(wù)提供“合同履約保證保險”保障，保險金額為貸款本金與利息之和。截至2019年12月底，雙方終止業(yè)務(wù)合作，人保財險累計承保合同履約保證保險、個人貸款保證保險及個人貸款保證保險(多年期)(下統(tǒng)稱信保業(yè)務(wù))保單700余萬筆。
保險產(chǎn)品經(jīng)保險公司設(shè)計開發(fā)后，往往需經(jīng)監(jiān)管部門備案或?qū)徟蠓娇射N售，這是保護(hù)保險消費者的一種方式。人保財險在上述信保業(yè)務(wù)的承保過程中，未按照向銀保監(jiān)會備案的保險費率測算單一保單的保險費率，而是直接采用該集團(tuán)對單一客戶進(jìn)行差異定價后推送給人保財險的保險費率數(shù)據(jù)進(jìn)行收費、承保。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險產(chǎn)品主要包含條款、費率兩大要素，在向監(jiān)管部門備案保險產(chǎn)品時，就約定了這兩大要素。人保財險在實際承保過程中不按照備案時的費率進(jìn)行承保，屬于違規(guī)。在實操過程中，個別公司通過這種方式變相突破監(jiān)管要求，是監(jiān)管部門近年嚴(yán)查嚴(yán)打的重點。
除了費率，條款使用上也有問題。2019年1月，人保財險《借款合同履約保證保險條款》備案通過，原《合同履約保證保險條款》同時廢止。但是，2019年2月后，人保財險承保的借款合同履約保證保險業(yè)務(wù)仍使用了上述廢止條款，涉及保單150余萬筆，保費收入近4億元。
在正常的投保流程下，保險消費者投保成功后，將收到保險公司郵寄回來的紙質(zhì)保單或以電子郵件、短信等形式反饋的電子保單，保單將是申請理賠時的重要憑證之一。然而，在上述信保業(yè)務(wù)中，人保財險在承保后，未及時向投保人簽發(fā)保險單或其他保險憑證，也未向投保人發(fā)送投保成功短信。
消保局表示，人保財險的上述行為嚴(yán)重侵害了消費者的知情權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利，損害消費者合法權(quán)益。消保局將嚴(yán)格依法依規(guī)對人保財險進(jìn)行處理。
