29日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨立個人保險代理人有關(guān)事項的通知》(以下簡稱“《通知》”)。
《通知》主要涉及六個方面內(nèi)容，具體包括獨立個人保險代理人定位、條件標準、行為規(guī)范、選拔機制、公司管理、監(jiān)督管理等，并提出具體的監(jiān)管規(guī)則。
銀保監(jiān)會表示，《通知》作為規(guī)范性文件，是《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》的配套性文件，對其“建立獨立個人保險代理人制度”內(nèi)容進行細化和補充。下一步，銀保監(jiān)會將加強獨立個人保險代理人政策宣傳和業(yè)務(wù)指導(dǎo)等工作，支持有意愿且風險管控到位的公司推行獨立個人保險代理人模式，促進行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
截至目前，全國保險公司共有個人保險代理人900萬人左右。2020年前三季度，全國個人保險代理人渠道實現(xiàn)保費收入1.8萬億元，占保費總收入的48.1%。
直接按照代理銷售的保險費計提傭金
《通知》稱，按照支持有序發(fā)展、強化公司責任、加強監(jiān)督管理的原則，對獨立個人保險代理人主要從市場定位、從業(yè)形態(tài)、管理機制三個方面著手。
具體而言，市場定位上，一方面將獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇;另一方面強調(diào)和突出其獨立自主開展業(yè)務(wù)，直接按照代理銷售的保險費計提傭金，以有別于傳統(tǒng)的團隊型個人保險代理人。
從業(yè)形態(tài)上，鼓勵獨立個人保險代理人展業(yè)形式多樣，既可以是傳統(tǒng)的“行商”形態(tài)，也可以按照公司要求使用公司標識、字號，在社區(qū)、商圈、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等地有固定經(jīng)營場所。
管理機制上，從獨立個人保險代理人和保險公司兩個角度提出要求，一方面強化保險公司的管控責任，要求加強對人員的行為管理，建立以業(yè)務(wù)品質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量為根本的傭金費用體系和考核制度;另一方面也強調(diào)對獨立個人保險代理人業(yè)務(wù)行為的規(guī)范，要求嚴格遵守保險銷售、非保險金融產(chǎn)品銷售的系列要求。
明確獨立個人保險代理人不隸屬于團隊
主要內(nèi)容方面，《通知》明確獨立個人保險代理人不隸屬團隊、自主獨立開展保險銷售的本質(zhì)特征，嚴格規(guī)定人員基本條件及選拔機制，著力規(guī)范人員從業(yè)行為，強調(diào)保險公司管控責任及監(jiān)管部門監(jiān)管責任。
具體而言，一是明確基本屬性定位。強調(diào)獨立個人保險代理人獨立自主展業(yè)、不隸屬團隊的本質(zhì)特征。
二是嚴格條件標準。對獨立個人保險代理人學歷、誠信、專業(yè)素養(yǎng)、培訓等方面的標準要求高于傳統(tǒng)個人保險代理人。
三是規(guī)范從業(yè)行為。在個人保險代理人通行行為規(guī)則基礎(chǔ)上，進一步明確獨立個人保險代理人的規(guī)則要求和行為規(guī)范。
四是支持保險公司扶助舉措。從產(chǎn)品設(shè)計、授權(quán)管理、便利舉措等方面支持保險公司對獨立個人保險代理人提供多樣的扶助支持。
五是強化保險公司管理責任。要求保險公司全面落實執(zhí)業(yè)登記、銷售能力資質(zhì)分級、培訓教育等監(jiān)管要求，履行好系列管理職責。
六是加強監(jiān)督管理。從加強非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露、保險機構(gòu)監(jiān)管、人員行為監(jiān)管等方面明確保險監(jiān)管部門的監(jiān)管職責，對相關(guān)違法違規(guī)行為，嚴格對人員和所在公司實行“雙罰”。
《通知》強調(diào)，總體遵循“監(jiān)管引領(lǐng)、市場選擇、加強管理、防范風險”的原則，充分尊重各財產(chǎn)險、人身險公司的自主選擇，不強制保險公司發(fā)展獨立個人保險代理人隊伍，對有意愿且承擔管理及法律責任的保險公司予以鼓勵和支持。同時，保險專業(yè)代理、保險經(jīng)紀機構(gòu)及其從業(yè)人員可參照執(zhí)行獨立個人保險代理人政策。
暫不強調(diào)業(yè)務(wù)上與保險公司的“獨立”
所謂保險代理人，是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人，包括保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及個人保險代理人。
1992年，個人保險代理人制度引入我國保險市場，之后人員隊伍發(fā)展迅速，逐漸成為保險營銷最重要的渠道。截至目前，個人保險代理人約900萬人，保險中介機構(gòu)從業(yè)人員約300萬人。
在我國個人保險代理人隊伍不斷發(fā)展的過程中，一方面，個人保險代理人在普及保險知識、推動保險業(yè)快速增長、促進社會就業(yè)等方面做出了巨大貢獻;另一方面，個人保險代理人隊伍亦長期存在大進大出、素質(zhì)參差不齊、保險專業(yè)服務(wù)能力不足、社會形象較差等問題。
而獨立個人保代理人制度則有利于提高保險行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，推動保險市場發(fā)展壯大形成一支更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化的銷售人員隊伍。
此外，值得注意的是，我國獨立個人保險代理人與成熟市場相比尚存差異。
獨立保險代理人源自美國等保險發(fā)達市場，是其保險銷售的重要渠道。成熟保險市場獨立個人保險代理人包括自然人和法人形式，其“獨立”一是體現(xiàn)為沒有層級關(guān)系，二是體現(xiàn)為可以同時為多家保險公司代理業(yè)務(wù)。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，本《通知》將我國獨立個人保險代理人歸屬于個人保險代理人范疇，其“獨立”更側(cè)重于破除保險營銷的層級關(guān)系，這是與成熟市場獨立代理人接軌的前提和基礎(chǔ)。
其續(xù)稱，考慮到我國獨立個人保險代理人還處于初啟階段，管理方式手段還在摸索，管理責任落實還有待抓實，暫不強調(diào)其在業(yè)務(wù)上與保險公司的“獨立”，將隨著實踐深入和時間推移漸次研究。
(記者 楊崇)
